Рыночные отношения, открывая широкое пространство для хозяйственной инициативы, когда каждый предприниматель действует на свой страх и риск, имеют и другую сторону — это непредсказуемость экономической ситуации, вероятность убытков и потерь по вине клиентов или партнеров...

Соответственно возрастает список рисков, которые могут быть приняты. Учитывая большое количество объектов, которые подлежат страхованию и их отличие в объеме страховой ответственности и категориях страхователей, необходимой является систематизация страхования по областям.

Отраслевая классификация осуществляется по объектам страхования. Исходя из отличий между ними, совокупность страховых отношений разделяют на виды: страхование имущественное, личное, социальное, медицинское, ответственности и рисков.

В составе каждого вида страхования выделяют отдельные подразделы и виды. Выделение отдельных видов характеризует детализацию объектов страхования. По форме различают обязательное и добровольное страхование.

Обязательное страхование обусловлено рисками, связанными с потерей жизни, потерей трудоспособности или с возникновением таких убытков, которые не могут быть возмещены одним человеком.

Ответственность за осуществление обязательного страхования возлагается на государственные страховые органы.

Обязательному страхованию подвергаются все объекты без заявлений страхователей, поскольку сама регистрация объекта является основанием для того, чтобы он автоматически был застрахован.

По этой форме страхования выплата страхового возмещения не зависит от срока оплаты страховщиком страховых платежей. В экстремальных случаях страховые взносы могут быть взысканы в судебном порядке.

В случае наступления страхового случая при просроченных платежах из страхового возмещения пострадавшего изымается сумма долга перед страховой организацией и пеня за просроченный долг.

Обязательное имущественное страхование не ограничено временем. Страховое обеспечение по нему строго нормировано. Как правило, эти нормы устанавливают в процентах от страховой оценки объекта.

Добровольное страхование осуществляется на основании договора между страхователем и страховщиком. Это основная форма страхования. Объектом имущественного страхования является движимое и недвижимое имущество юридических и физических лиц.

На сегодняшний день наиболее распространенным среди физических лиц является страхование зданий, домашнего имущества, транспортных средств. Постепенно расширяется имущественное страхование в сфере частного бизнеса.

Объектами личного страхования являются жизни и здоровье граждан. Видами личного страхования являются смешанное страхование жизни (объектами выступают одновременно жизнь и здоровье), страхование детей, свадебное страхование и др.

В системе социального страхования объектом страхования является трудоспособность и трудоустройство, страхование трудоспособности — на случай ее постоянной или временной потери. Страхование трудоустройства осуществляется на случай безработицы.

Социальное страхование имеет обязательный и добровольный характер. В обязательном порядке оно осуществляется через общегосударственные целевые фонды: пенсионный, социального страхования, страхование на случай безработицы.

Страховщиком выступает государство в лице уполномоченных органов, страхователями — граждане, которые работают по найму, застрахованными — работники предприятий, организаций и учреждений. Страховые платежи — это взносы в Пенсионный фонд, Фонда социального страхования и Фонда содействия занятости населения.

Страховое возмещение осуществляется в форме пенсий в случае полной или частичной потери трудоспособности и безработицы. Добровольное страхование осуществляется через негосударственные и ведомственные пенсионные фонды и массовый дополнительный характер.

В медицинском страховании объектом страхования является здоровье граждан. Страхование осуществляется на случай болезни и может производиться как в обязательном, так и в добровольном порядке через государственные и негосударственные структуры.

Страхователями могут выступать: государство (из бюджета), предприятия, учреждения и граждане (за счет собственных доходов). Страховое возмещение осуществляется в форме оплаты лечения.

Основные формы страхования и их классификация

Основные формы страхования

При страховании ответственности объектом выступает обязательство застрахованного лица выплатить возмещение за причиненные убытки третьим лицам. Наиболее распространенным видом является страхование гражданской ответственности водителей автотранспортных средств.

Кроме того, объектом страхования может быть профессиональная ответственность для лиц отдельных профессий, которые своими действиями или ненадлежащим выполнением своих обязанностей могут причинить ущерб своим клиентам.

Объектом страхования рисков является недополученная прибыль или убытки при осуществлении определенных хозяйственных и финансовых операций, которым присущ ощутимый риск.

Этот риски может быть риском вследствие проведения кредитных и залоговых операций, из-за биржевых соглашений, депозитных вкладов юридических и физический лиц, потерь от колебания валютных курсов и т.п.

Эта область страхования – особенно важна в условиях рыночной экономики, которая связана с множеством предпринимательских рисков...

Секрет больших денег или "Ключ к прибыли"
Хотите узнать мой способ заработка больших и даже очень больших денег... Читать полностью →

-----
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)