В наше время кредит – очень распространенная услуга и довольно сложно найти человека, который бы ни разу им не воспользовался. Казалось бы, заемщики о кредитах уже должны знать все: особенности начисления комиссий, размер платежа и дату погашения. На деле получается наоборот. Невнимательность и ошибки при погашении кредитной задолженности не сокращают ее, а ведут к еще большим расходам.

Далее сотрудники сервиса онлайн-займов Твої Гроші расскажут о том, какие основные ошибки допускаются заемщиками и к каким типичным последствиям это приводит.

Наиболее распространенные ошибки при погашении кредита

Невыплата кредита как такового

Возможно, кто-то сочтет это странным, но есть такие заемщики, которые получая кредит, вовсе не собираются его возвращать. Оправданий у них для этого множество:

  • отсутствие постоянного источника доходов, при этом еще нужно как-то содержать семью;
  • наличие маленьких детей, которых необходимо всем обеспечивать;
  • отсутствие каких-либо материальных ценностей, на случай, если банк за долги подаст на клиента в суд;
  • банкиры – люди с большими доходами, маленького кредита могут и не заметить;
  • если взять кредит и несколько раз поменять место жительства – никто не сможет найти заемщика и прочее.

Интересен тот факт, что такая категория заемщиков будет получать кредиты в банковских учреждениях до тех пор, пока это будет возможным.

Сказать, что такие клиенты заблуждаются – ничего не сказать. Кредитные долги имеют свойство накапливаться “снежным комом”. Помимо суммы кредита, к ней будут каждый месяц добавляться комиссии, проценты и штрафы. И может наступить момент, когда сумма задолженности станет просто фантастической.

К тому же, банк не может просто так “аннулировать” задолженность, он начнет ее добиваться всеми возможными способами. Сначала будет звонить служба безопасности. Затем – сотрудники коллекторских агентств, чей отличительной “особенностью” является то, что они звонят не только напрямую клиенту, а в первую очередь его родственникам, друзьям и близким, поручителям. Если это не приносит результатов, дело передается в суд и, бывают случаи, когда доходит до описи имущества и даже выставления жилья на продажу.

Во избежание подобного, важно помнить: решение о получении кредита должно быть взвешенным и продуманным, с пониманием того, что его обязательно нужно возвращать. В противном случае лучше от него отказаться.

Пропуск плановых сроков внесения обязательных платежей

Планируя статьи расходов семейного бюджета, многие неправильно расставляют приоритеты. И получается, что куда важнее заплатить за коммунальные платежи, купить еду, одежду и прочее, нежели погасить кредит. В итоге, при наступлении сроков проплаты – денег уже не хватает, поскольку они ушли на что-то более важное.

Как результат – просрочка платежа, начисление штрафа и испорченная КИ.

Если включить погашение кредита в приоритетные задачи №1 семейных расходов – дополнительных расходов можно избежать.

Несколько платежей можно пропустить

Ошибочное мнение, тесно связанное с предыдущим. Многие считают, что если пропустить 1-2 взноса, ничего страшного не произойдет. Тем не менее, если до следующего платежа не внести сумму пропущенной выплаты и штрафов, сумма задолженности будет расти, а это дополнительные расходы и негативная КИ.

Потому все заемщики должны понимать, что любая просрочка должна быть вовремя погашена с учетом возможных штрафных санкций. Иначе задолженность только увеличится.

Незнание отдельных пунктов кредитного договора

На этапе подписания договора многие задаются лишь двумя-тремя вопросами: когда платить и сколько платить? При этом договор не читают и полностью доверяются словам специалиста.

А между тем, в договоре есть несколько очень важных моментов, которые следует внимательно изучить. Особенно это касается санкций, активирующихся после пропущенного или неполного платежа. Они могут быть как единоразовыми, так и начисляться за каждый каждый день просрочки.

Принимая решение взять кредит, перед подписанием документов стоит тщательно изучить условия кредитования, тарифы и возможные изменения, которые могут происходить без ведома заемщика. Шаблоны договоров и тарифы есть на официальных банковских страницах и с ними может ознакомиться каждый.

“Крупные” кредиты приоритетнее “мелких”

Имея несколько видов кредитов, например, ипотечный, товарный и онлайн-кредит, многие заемщики ошибочно первым делом стараются погашать крупные кредиты с большими минимальными платежами. Особенно, когда речь идет о досрочном погашении.

При этом немногие обращают внимание на кредитные процентные ставки. Зачастую чем крупнее сумма кредита, тем такой кредит дешевле, а чем меньше – тем дороже.

Соответственно, при необходимости выстроить очередность погашения кредитов, стоит ориентироваться на стоимость кредита и погашать, в первую очередь, более дорогие. Это позволит сэкономить неплохую сумму денег.

Оформление новых кредитов с целью погасить старые

Типичная ошибка, которую допускают многие из-за недостатка средств на погашение кредита. К примеру, чтобы внести платеж по автокредиту, заемщик дополнительно открывает кредитную линию и за счет этих средств делает платежи.

Если это происходит единожды и в дальнейшем финансовое состояние клиента улучшается, – отлично. Но часто случается наоборот. И тогда вместо одного кредита появляется несколько, к тому же каждый последующий будет дороже предыдущего, соответственно расходы только увеличатся.

Чтобы избежать подобных неприятностей – следует обращаться в банк и договариваться. При долгосрочных финансовых трудностях банк предлагает реструктуризацию задолженности – увеличение срока погашения и уменьшение обязательного платежа.

Погашение кредитной задолженности в последнюю минуту

Некоторые заемщики вносят платеж в последний день, буквально за несколько минут до закрытия отделения. При этом всегда уверены, что делают все правильно и вовремя. Но иногда это приводит к тому, что платеж засчитывается на счет с опозданием, а клиенту насчитывается штраф.

Почему так происходит? Причин тому несколько. Оплата может производиться через пятничную вечернюю кассу перед выходными. Тогда платеж зачисляется на счет только в понедельник и у клиента уже будет несколько дней просрочки. Так бывает и в случае, если через отделение одного банка осуществляется платеж на счет другого банка. Такой платеж может быть зачислен на счет в течении 3-х дней. И это еще одна причина просроченного взноса.

Именно поэтому банковские сотрудники рекомендуют погашать кредит за 3-5 дней до расчетной даты. В некоторых кредитах процентная ставка начисляется в зависимости от того, сколько дней и какой суммой пользуется клиент. Совершая проплату раньше, можно немного сэкономить на переплате.

Нужно проверить, что кредит полностью погашен

Неоднократно возникают ситуации, когда заемщик вносит нужное количество платежей и считает, что кредит закрыт. Тогда как на самом деле после расчетной даты происходит до начисление, например, какой-то комиссии, или просто производится перерасчет. Спустя несколько месяцев клиент узнает, что его “закрытый” кредит вовсе не погашен, и еще нужно погасить немалую сумму, ведь с тех пор прошло много времени.

Очень редко, но все же случается и так, что виной всему становится сбой в работе соответствующей программы, начисляющей комиссию в то время, когда задолженность полностью погашена.

Чтобы этого не произошло, заемщикам рекомендуется после погашения получить справку, подтверждающую полное погашение задолженности. Именно на основании этого документа можно аннулировать всех ошибочно начисленные комиссии и штрафы.

Такие характерные ошибки допускаются многими заемщиками часто даже неосознанно. Чтобы их избежать стоит более ответственно и внимательно подходить к вопросу получения кредита, ведь в будущем это поможет избежать дополнительных расходов и не испортить кредитную историю.

-----
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)