Мощные в финансовом отношении заемщики обычно получают краткосрочные ссуды в банке через кредитные линии. Цель соглашений о кредитной линии — покрыть внезапно возникший дефицит средств, необходимых для финансирования движения оборотных средств...

В соглашении об открытии кредитной линии банк устанавливает свою готовность удовлетворять потребность в заемных средствах в объеме открываемой кредитной линии. Этот объем должен удовлетворять максимальные из возможных потребностей компании при недостатке средств для финансирования оборотного капитала в целях увеличения или уменьшения объема продаж.

Издержки на использование кредитной линии или на поддержание доступа к ней состоят из двух компонентов.

Первый состоит в том, что по действительно взятым ссудам выплачивается процент и ссуда погашается по мере того, как деньги поступают на расчетный счет.

Поскольку речь идет о краткосрочных кредитах, в общем случае ставка процента устанавливается в соглашении о кредитной линии на фиксированном уровне.

Кредитные линии

Кредитные линии

Но так как типичное соглашение о кредитной линии требует, чтобы часть года компания не имела долга перед банком, последний имеет право договориться об изменении процентой ставки, если рыночная процентная ставка существенно изменится.

Частично это требование объясняется опасениями за жизнеспособность компании-заемщика, поскольку кредитные линии, как правило, не имеют залога.

Второй компонент издержек — компенсационный остаток на счете в банке-кредиторе — возникает как плата за постоянную возможность доступа к кредитной линии.

Компенсационные остатки обычно имеют форму вклада до востребования или низкопроцентного срочного вклада и должны равняться оговоренному проценту от согласованного объема кредитной линии.

Наличие компенсационного остатка существенно повышает плату за денежные средства, заимствуемые через кредитную линию...

Секрет больших денег или "Ключ к прибыли"
Хотите узнать мой способ заработка больших и даже очень больших денег... Читать полностью →

-----
Понравилась статья? Пожалуйста, поделитесь с друзьями. Спасибо :)